SIP மூலம் படிப்படியாக முதலீடு செய்து, பின்னர் SWP மூலம் அதே நிதியைத் தொடர்ந்து திரும்பப் பெறுவது ஒரு சிறந்த வழியாகக் கருதப்படுகிறது. இம்முறையைப் பின்பற்றுவதன் மூலம், ஒருவர் தனக்கான நிலையான வருமானத்தை உறுதிப்படுத்திக்கொள்ள முடியுமாம். இது தொடர்பான முழு விவரங்களை தற்போது தெரிந்து கொள்வோம்.

எவ்வளவு முதலீடு தேவை? - ஒருவர் இளம் வயதிலேயே முதலீடு செய்யத் தொடங்கி, ஒவ்வொரு ஆண்டும் முதலீட்டுத் தொகையைச் சிறிது சிறிதாக அதிகரித்து வந்தால், நீண்ட காலத்தில் அவரால் ஒரு பெரிய நிதியை உருவாக்க முடியும். உதாரணமாக, ஒருவர் தனது 25-வது வயதில் மாதம் ரூ.10,000 முதலீடு செய்வதாக வைத்துக்கொள்வோம். அவர் ஒவ்வொரு ஆண்டும் இத்தொகையை 10% அதிகரித்தால், அந்த முறை 'ஸ்டெப்-அப் எஸ்ஐபி' (step-up SIP) என்று அழைக்கப்படுகிறது. இது முதலீட்டின் வேகத்தை படிப்படியாக அதிகரிக்கிறது.

இந்த முதலீடு 20 ஆண்டுகளுக்குத் தொடரப்பட்டு, ஆண்டுக்கு சராசரியாக 15% வருமானம் கிடைத்தால், மொத்த நிதியின் மதிப்பு சுமார் ரூ.2.5 கோடியை எட்டக்கூடும். அதாவது, ஒரு சிறிய தொகையுடன் தொடங்கித் தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதன் மூலம் கணிசமான நிதியை உருவாக்க முடியும்.

SWP (முறையான பணத்தை திரும்பப் பெறும் திட்டம்) மூலம் வழக்கமான வருமானத்தை உருவாக்க முடியும். நீண்ட கால முதலீடு சுமார் ரூ.2.5 கோடியை எட்டியதும், அந்த நிதியிலிருந்து வழக்கமான வருமானத்தைப் பெறலாம். ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையைத் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கும் SWP முறையின் மூலம் இது சாத்தியமாகிறது.

உதாரணமாக, ஒருவர் ஒவ்வொரு மாதமும் சுமார் 2 லட்சம் ரூபாயை எடுத்துக்கொண்டு, மீதமுள்ள பணத்தின் மீது சராசரியாக 8% வருமானம் ஈட்டினால், இந்த ஏற்பாடு சுமார் 20 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும். இதன் முடிவில் சுமார் 4.5 லட்சம் ரூபாயைக் கொண்ட ஒரு நிதி எஞ்சியிருக்கும்.

இந்தத் தொகையை அதிகரிக்கவோ அல்லது குறைக்கவோ முடியும். SWP-யின் சிறப்பம்சம் என்னவென்றால், இது ஒவ்வொரு மாதமும் நிலையான வருமானத்தை அளிக்கிறது. இதனால் செலவுகளை நிர்வகிப்பது எளிதாகிறது. மேலும், தனிப்பட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப திரும்பப் பெறும் தொகையை மாற்றியமைக்க முடிவது, இதனை ஒரு நெகிழ்வுத்தன்மை கொண்ட மற்றும் நம்பகமான தேர்வாக மாற்றுகிறது.

இருப்பினும், வருமானத்தில் மாறுபாடுகள் ஏற்படலாம். ஏனெனில் SIP-களிலிருந்து கிடைக்கும் வருமானம் சந்தையைச் சார்ந்திருப்பதால், அவை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உள்ளாகலாம். சந்தை நிலவரங்கள் சாத்தியமான வருமானத்தை மாற்றியமைக்கக்கூடும். இதனால் வருமானம் குறையவும் வாய்ப்புள்ளது.